1. Staðfestu að þú þarft CASP-leyfi
MiCA (reglugerð (ESB) 2023/1114) krefst leyfis fyrir hverja lögaðila sem í atvinnuskyni veitir eina eða fleiri þjónustur með rafræna gjaldmiðla sem taldar eru upp í 3. gr. (1)(16) innan ESB. Staðfestu að starfsemi þín falli undir gildissvið og sé ekki undanþegin (t.d. algjörlega dreifðar þjónustur án greinanlegs útgefanda/veitanda, ákveðnar þjónustur innan samstæðu, eða starfsemi sem þegar er undir öðru ESB-leyfi samkvæmt jafngildisreglu 60. gr. — lánastofnanir, MiFID-fyrirtæki, rafeyrisstofnanir, UCITS-stjórnendur, AIF-stjórnendur og verðbréfamiðstöðvar).
2. Skilgreindu nákvæmlega þjónustur (a–j) sem sótt er um
Umsóknin skal telja upp hverja þjónustu sem þú hyggst veita: (a) varðveisla og umsýsla rafeigna fyrir hönd viðskiptavina (b) rekstur viðskiptavettvangs fyrir rafeignir (c) skipti á rafeignum fyrir fjármuni (d) skipti á rafeignum fyrir aðrar rafeignir (e) framkvæmd fyrirmæla um rafeignir fyrir hönd viðskiptavina (f) staðsetning rafeigna (g) móttaka og áframsending fyrirmæla (h) ráðgjöf um rafeignir (i) eignastýring rafeigna (j) þjónusta við millifærslu rafeigna. Umfangið ræður eiginfjárkröfum, skipulagsreglum og áframhaldandi skyldum.
3. Stofnaðu lögaðila með raunverulega starfsemi í ESB
Þú þarft að vera lögaðili með skráð aðsetur í aðildarríki, raunverulega framkvæmdastjórn innan ESB og að minnsta kosti einn stjórnarmann með búsetu í sambandinu. Útvistun er heimil en aðilinn verður að halda raunverulegri ákvarðanatöku, áhættustýringu og regluvörslu staðbundið.
4. Uppfylltu lágmarkskröfur um eigið fé (Viðauki IV)
Lágmark fasts eigin fjár ræðst af þjónustunum: • Flokkur 1 — 50.000 EUR (þjónustur (h), (g), (i), (d), (c), (e), (f), (j)) • Flokkur 2 — 125.000 EUR (Flokkur 1 + (a) varðveisla) • Flokkur 3 — 150.000 EUR (rekstur viðskiptavettvangs — þjónusta (b)). Eigið fé skal ávallt nema að minnsta kosti hærri fjárhæð milli upphæðar í IV. viðauka og fjórðungs fastra rekstrarkostnaða fyrra árs. Hæf gerningar: CET1-eiginfé eða vátryggingarsamningur sem uppfyllir 4. mgr. 67. gr.
5. Hæfi og gott orðspor stjórnarmanna og hluthafa
Stjórnarmenn og einstaklingar sem eiga ≥10% af eigin fé eða atkvæðisrétti skulu sýna fram á gott orðspor, nægilega þekkingu, færni og reynslu og þann tíma sem þarf til að sinna störfum sínum. Skilið ferilskrám, sakavottorðum, hagsmunayfirlýsingum og sameiginlegu hæfismati stjórnar.
6. Komdu á stjórnar-, áhættu- og regluvörslukerfi
Nauðsynlegar stefnur og fyrirkomulag: skipurit og þrjár varnarlínur; stefna um hagsmunaárekstra; meðferð kvartana; viðskiptasamfella og stýring áhættu í UT (samræmd DORA); AML/CFT-áætlun samkvæmt tilskipun (ESB) 2015/849; greining markaðsmisnotkunar (VI. bálkur MiCA); varðveisla og aðgreining rafeigna og fjármuna viðskiptavina (70. gr.); vörn viðskiptavinafjár í gegnum lánastofnanir eða rafeyrisstofnanir; útvistunarstefna; skjalavarsla í að minnsta kosti fimm ár.
7. Settu saman umsóknargögn (62. gr.)
Skjalapakkinn sem lagður er fyrir lögbært innlent yfirvald (NCA) skal innihalda að lágmarki: upplýsingar um lögaðilann og stofnskrá; starfsemisáætlun sem lýsir hverri þjónustu; stjórnarhætti; staðfestingu á varúðarvörnum; viðskiptasamfellutillögu; stefnur um UT og öryggi; AML/CFT-handbók; lýsingu á reglubók viðskiptavettvangs (eftir því sem við á); varðveislustefnu; meðferð kvartana; stefnu um hagsmunaárekstra; aðgerðir gegn markaðsmisnotkun; útvistunarsamninga; skilríki og hæfismatsgögn fyrir stjórn og hluthafa með kvalifíseringu; og hvítbók fyrir hverja rafeign sem boðin er eða tekin til viðskipta þegar þess er krafist.
8. Mat eftirlitsstofnunar (frestir)
NCA staðfestir heildleika skjala innan 25 virkra daga og getur óskað eftir viðbótarupplýsingum. Þegar skjalapakkinn er fullnaðar hefur NCA 40 virka daga til að veita eða synja leyfi. ESMA og EBA eru ráðgefandi þar sem það á við. Leyfið gildir í allri ESB um leið og það er tilkynnt ESMA, sem skráir fyrirtækið í opinbera skrá sína.
9. Vegabréf í aðrar aðildarþjóðir
Samkvæmt 65. gr. má veita þjónustu um alla ESB undir frelsi til þjónustustarfsemi eða með útibúi. Sendu vegabréfstilkynningu til heimaríkis NCA með upplýsingum um gistiríki og þjónustur. Heimaríkis NCA áframsendir innan 10 virkra daga; starfsemi má hefjast þegar gistiríkis NCA hefur verið tilkynnt.
10. Áframhaldandi skyldur eftir leyfisveitingu
Áframhaldandi skyldur fela í sér: varúðarskýrslugjöf; tilkynningu á efnislegum breytingum á leyfinu; verndun og aðgreiningu eigna viðskiptavina; gegnsæis- og hegðunarreglur (besta framkvæmd, sanngjörn meðferð, markaðssamskipti); birting og tilkynning til ESMA um hvítbækur rafeigna; eftirlit með markaðsmisnotkun og STOR-skýrslur; tilkynning kvartana; AML/CFT og refsiaðgerðaskimun; samvinnu við NCA, ESMA og EBA; og árlega upplýsingagjöf um umhverfis- og loftslagsáhrif samkvæmt 5. mgr. 66. gr.
11. Bráðabirgðafyrirkomulag fyrir núverandi þjónustuveitendur
Fyrirtæki sem löglega veittu þjónustu með rafeignir samkvæmt landslögum fyrir 30. desember 2024 mega halda áfram undir umbreytingafyrirkomulaginu til 1. júlí 2026, eða þar til leyfi er veitt eða synjað, hvort sem á undan kemur. Aðildarríki geta stytt þetta tímabil — staðfestu nákvæman frest sem þitt NCA beitir.
12. Gjöld og ytri kostnaður
Búast má við umsóknar- og eftirlitsgjöldum NCA (mismunandi eftir aðildarríki), kostnaði við lögfræði- og regluvörsluráðgjöf, úttektum UT og öryggis, gjöldum utanaðkomandi endurskoðanda og iðgjöldum fyrir starfsábyrgðartryggingu þar sem hún er notuð til að uppfylla 67. gr. Áætlaðu raunhæfa 6–12 mánaða verkáætlun frá upphafi til leyfis.
Opinberar heimildir
Algengar spurningar
Hver þarf MiCA CASP-leyfi?+
Hver lögaðili sem í atvinnuskyni veitir eina eða fleiri þjónustur með rafeignir sem taldar eru upp í 3. gr. (1)(16) í reglugerð (ESB) 2023/1114 innan ESB. Lánastofnanir, MiFID-fyrirtæki, rafeyrisstofnanir, UCITS-stjórnendur, AIF-stjórnendur og verðbréfamiðstöðvar nýta í stað þess jafngildisreglu 60. gr.
Hvenær tók MiCA gildi?+
III. bálkur (eignatengdir táknar) og IV. bálkur (rafeyristáknar) gilda frá 30. júní 2024. Restin af MiCA, þar á meðal CASP-leyfisfyrirkomulagið, gildir frá 30. desember 2024.
Hve lengi tekur leyfisferlið?+
Lögbært yfirvald hefur 25 virka daga til að staðfesta heildleika og 40 virka daga frá heildum skjalapakka til að veita eða synja leyfi. Heildarverkefni standa yfirleitt í 6–12 mánuði þar með talin undirbúningur.
Hvert er lágmark eigin fjár?+
50.000 EUR (Flokkur 1), 125.000 EUR (Flokkur 2, með varðveislu) eða 150.000 EUR (Flokkur 3, rekstur viðskiptavettvangs). Eigið fé skal ávallt nema að minnsta kosti hærri fjárhæð milli upphæðar í IV. viðauka og fjórðungs fastra rekstrarkostnaða fyrra árs.
Get ég nýtt leyfið mitt um alla ESB?+
Já. Samkvæmt 65. gr. veitir eitt MiCA-leyfi þér rétt til að veita þjónustu í öllum ESB/EES-aðildarríkjum undir frelsi til þjónustustarfsemi eða með útibúi, eftir vegabréfstilkynningu í gegnum heimaríkis NCA.
Hvað er umbreytingafyrirkomulagið?+
Veitendur sem löglega starfa samkvæmt landslögum fyrir 30. desember 2024 mega halda áfram undir umbreytingafyrirkomulaginu til 1. júlí 2026, eða þar til leyfi þeirra er veitt eða synjað, hvort sem á undan kemur. Sum aðildarríki hafa stytt þetta tímabil.
Hvar finn ég opinberu MiCA-skrána?+
ESMA gefur út opinberu skrána yfir samþykkta CASP og tilkynntar hvítbækur. Tenglar á ESMA, EBA og EUR-Lex eru í kafla um opinberar heimildir hér að ofan.